非标什么意思（非标产品是什么意思？有没有风险？）

非标，是针对标准进件产品来说的，意思是你的条件达不到银行产品的标准，60分都没达到，

但是你有亮点，可以走线下流程人工审核，所以就按照非标准来给你进件，并不是违规操作。

来看看一个标准的银行产品有什么要求

标准银行贷款产品

1、产品信息

贷款额度：最高20万

贷款利率：年化3.6%起

贷款期限：最长3年期

还款方式：先息后本，等额本息

提前还款：支持随借随还，无违约金

支付方式：自主支付

2、准入要求

（1）年龄：18-60 周岁；

（2）适用人群：

①存量房贷客户；

②公积金缴存客户；

③代发工资客户；

④理财客户；

⑤已办理抵押且未结清的住房贷款客户等。

3、征信要求

①征信无当前逾期；

②近 2 年逾期不能有 2，累计不超过 5 个 1；

③查询：近 6 个月≤20 次，且无贷款发放记录和信用卡开户记录；

④信用卡发卡机构数≤7 家；

⑤总负债低于 50%，大多数是低于 30%的成功率高一些。

如果你符合以上的产品要求，那肯定就直接进件了。

可是你征信上网贷笔数多，查询次数多，大数据过不了关。

银行本来是拒绝的，仔细一看你的个人资质有亮点：

是这个银行的代发工资和房贷客户，而且单位公积金基数有20000+，不错哦。

客户经理考虑到你虽然用着网贷但是没有逾期，收入比较高还款能力还可以，

刚好这个月还有放款任务还完成，于是就决定给你做个非标进件，特批了。

这就是非标操作，那什么情况下属于非标呢？

01对于信贷类产品来说

通常是因为流水不够，小贷太多，大数据不过关，查询过多，公积金或者工资收入不达标，等等。

02对于抵押类产品来说

通常是各类疑难杂症。比如老人房，经营贷没真实经营，流水不够，没场地，负债太多，夫妻房子但是不想让老婆知道的单签，查询过多，新房产证等等的情况

做非标需要什么条件？

01

首先从银行来说，做非标要靠点运气，比如你遇到下面两种情况：

1、遇到的银行客户经理当月业绩指标还没有完成，而且他审核你的条件后觉得风险可控，所以决定给你放宽标准；

2、刚好当月银行有放水行情，比如年底的冲业绩或者年初的开门红。不过这些行情每个月名额不多，有时候能做有时候说不接就不接了。

02

其次从个人方面来说，

1、你的征信上当前不能有1，半年不能有2，两年内不能连三累六，

因为有当前逾期或者长期、多次的逾期记录，

客户经理担心你不会正常还款，那么他就面临罚款甚至影响到工作绩效和升职考评了。

2、你本身要有过硬的资质。

例如是国企、事业单位等优质客群，

公积金收入比较高，学历本科以上，名下有大额资产等吸引银行的点，

虽然征信花了查询很多，但是银行相信你是因为不懂贷款导致负债结构不合理，判断给你非标放款后期发生坏账的概率也不大。

来看看下面一个通过非标成功放款50万的案例

非标客户案例

客户画像：

①基本情况：90后全日制本科，当前单位满3年

②单位性质：科技类上市公司

③公积金基数：2.6w

客户征信：

①查询次数

近1个月5次，3个月10次，半年14次

②负债结构

信用卡4笔，小贷23笔，共65w负债

典型的网贷多、查询多，但是公积金基数高，单位好，

最后通过人工审批，轻松做下来了50w。

最后说明一下，非标产品是阶段性出现的，门槛临时降低的产品，不是某个银行的特定产品。

如果你自身的资质普通，征信又糟糕，有人跟你鼓吹做非标包批，那就要提高警惕注意辨别了。